Un cheque no siempre es lo que parece
Un cheque puede parecer legítimo y el dinero puede aparecer en su cuenta, pero eso no significa necesariamente que el pago sea válido. Las estafas con cheques falsos están diseñadas para que fondos fraudulentos parezcan reales el tiempo suficiente para que usted envíe su propio dinero.
Recibir un cheque puede generar tranquilidad. Tal vez alguien le está pagando por un artículo que vendió, le está enviando un reembolso o le está ofreciendo un empleo.
Deposita el cheque, ve que el dinero aparece en su cuenta y asume que el pago está completo.
Desafortunadamente, no siempre es así.
Las estafas con cheques falsos pueden hacer parecer que ha recibido fondos legítimos cuando en realidad el cheque es fraudulento. Para cuando se descubre el problema, es posible que ya haya enviado parte del dinero a otra persona, dejándolo responsable por la diferencia.
La FTC advierte que ver fondos de un cheque en su cuenta no significa que el cheque sea válido. Un cheque fraudulento puede ser detectado y devuelto posteriormente.
La CFPB identifica la urgencia, la suplantación de identidad, las solicitudes de información confidencial y los métodos de pago inusuales como señales comunes de advertencia de fraude.
Cómo funcionan las estafas con cheques falsos
Una estafa con cheque falso suele comenzar cuando alguien le pide que deposite un cheque y luego haga algo con el dinero.
La historia puede tomar muchas formas. Puede estar vendiendo algo en línea, respondiendo a una oferta de trabajo, recibiendo un pago inesperado o comunicándose con alguien que afirma necesitar su ayuda.
Con frecuencia, el cheque es por una cantidad mayor a la que usted esperaba recibir. Después, el remitente le pide que devuelva la diferencia o utilice parte del dinero para otro propósito.
Por ejemplo, imagine que está vendiendo un artículo por $500. El comprador le envía un cheque por $1,500 y dice que accidentalmente pagó de más. Luego le pide que le devuelva los $1,000 adicionales.
Inicialmente, el cheque puede parecer válido, pero más adelante puede determinarse que es fraudulento. Si ya envió los $1,000, es posible que usted sea responsable de ese dinero.
Recuerde: disponible no significa válido
Los fondos pueden aparecer en su cuenta antes de que un cheque haya sido completamente verificado. Si posteriormente el cheque es devuelto por ser fraudulento, esos fondos pueden ser retirados de su cuenta.
Por qué el dinero puede aparecer tan rápido
Esta es una de las partes más confusas de las estafas con cheques falsos.
Después de depositar un cheque, parte o la totalidad de los fondos puede estar disponible para su uso antes de que el cheque complete todo el proceso de verificación y cobro.
Ver que su saldo aumenta puede hacer parecer que el pago está completo. Sin embargo, la disponibilidad de fondos no es prueba de que el cheque sea legítimo.
Si el cheque es devuelto posteriormente, el monto puede ser retirado de su cuenta. Si ya envió ese dinero a otra persona, es posible que siga siendo responsable por la diferencia.
Tenga cuidado con las solicitudes de reembolso por sobrepago
Una de las señales de advertencia más claras es cuando alguien le envía más dinero del que le corresponde y luego le pide que devuelva una parte.
La explicación puede parecer razonable. Podrían decir que cometieron un error, que su departamento de contabilidad envió la cantidad incorrecta o que necesitan que usted transfiera dinero a otra persona.
No permita que una explicación convincente o la presión para actuar rápidamente tomen la decisión por usted.
Si recibe un cheque por una cantidad mayor a la esperada, deténgase antes de devolver dinero o gastar la diferencia. Verifique la situación de manera independiente primero.
Un cheque puede parecer completamente real
Los cheques fraudulentos no siempre son fáciles de identificar.
Pueden incluir nombres de empresas, logotipos, firmas, direcciones y otros detalles que parecen legítimos. Algunos incluso pueden aparentar provenir de una empresa o institución financiera real.
Los estafadores pueden utilizar información de organizaciones legítimas para hacer que los cheques fraudulentos parezcan convincentes.
Por eso, la apariencia de un cheque por sí sola no es suficiente para determinar si es legítimo.
Las ofertas de empleo falsas también utilizan este engaño
Las estafas con cheques falsos también pueden dirigirse a personas que están buscando trabajo.
Un estafador puede anunciar un puesto de trabajo remoto u otra oportunidad laboral. Después de que usted es “contratado”, le envían un cheque y le indican que lo deposite.
Posteriormente, pueden decirle que use parte del dinero para comprar equipo, pagar a un proveedor o enviar fondos a otra persona.
Es posible que el empleo nunca haya existido y que el cheque finalmente sea identificado como fraudulento.
Tenga especial cuidado con empleadores que le pidan depositar un cheque y luego enviar dinero a otra persona en su nombre.
¿Qué debe hacer si recibe un cheque sospechoso?
Si recibe un cheque inesperado o algo sobre el pago no le parece correcto, no se apresure a gastar o transferir el dinero.
- No devuelva dinero simplemente porque el remitente dice que pagó de más.
- No gaste fondos solo porque aparecen en su saldo disponible.
- No siga instrucciones para enviar dinero a otra persona o cuenta.
- No confíe en una captura de pantalla, correo electrónico o mensaje como prueba de que un pago es legítimo.
- Comuníquese con Prime Financial Credit Union si tiene dudas sobre un cheque o un pago.
Tomarse un poco más de tiempo para verificar un pago es mucho más seguro que intentar recuperar el dinero después de haberlo enviado.
Prime Financial está aquí para ayudarle
En Prime Financial Credit Union, estamos comprometidos a ayudar a nuestros socios a reconocer el fraude y proteger sus finanzas.
Si recibe un cheque sospechoso o no está seguro de si un pago es legítimo, contáctenos antes de gastar o transferir los fondos.
Cuando algo no le parece correcto, siempre es mejor detenerse y preguntar.
Lo más importante
Un cheque puede parecer legítimo y los fondos pueden aparecer en su cuenta sin que el pago sea realmente válido. Tenga especial cuidado cuando alguien le envíe más dinero del esperado, le pida devolver dinero o le indique depositar un cheque y enviar fondos a otro lugar.
¿No está seguro de si un cheque es legítimo?
Antes de gastar, devolver o transferir dinero de un cheque inesperado, comuníquese con Prime Financial Credit Union. Siempre es más seguro verificar primero que actuar bajo presión.